第一次做業主，按揭唔知點搞好？好多時落銀行問到一堆數字，聼到一頭霧水。以下為大家講解一下樓宇按揭的基本知識。
P按
P即「最優惠利率」 (Prime Rate)，要留意不同銀行的P不同，以香港情況而言，主要有兩個最常採用的最優惠利率，俗稱「大P」(高息D) 及「細P」 (低息D)。使用細P銀行包括滙豐、恒生及中銀香港等，其他銀行採用大P。P按會以”P -x%” 計算按揭息率。
H按
H即「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)，是銀行之間互相借錢的息率，香港銀行公會會在網站公佈持續更新的HIBOR，根據每天銀行對同業拆借利率的報價計算出平均值。H按以「H +x%」計算按揭息率。新居屋H按於2022年11月正式推出。
申請按揭的注意事項
簽訂按揭合約後，計算利率的公式會按照合於條款固定不變，因此大家要留意「x」的數值。但P及H本身會浮動，最優惠利率 (P) 相對穩定，但由於進入加息周期，本地銀行最近都上調P。而銀行同業拆息利率 (H) 則可能天天都有變化。H按都有設有利率上限，一般以「P – y%」表示。在H大幅上升時，貸款人只需支付封頂利率「P – y%」，以獲得更大保障。
有關現金回贈及優惠
爲了吸引客戶，各大銀行會推出不同的按揭優惠，例如現金券、現金回贈、高息戶口等。新居屋新造按揭利率一般沒有太大差別，銀行優惠就成爲了選擇按揭其中一個重要考慮。需留意，如果現金回贈超過住宅按揭貸款額1%，貸款額要包括全數回贈；如果現金回贈不超過住宅按揭貸款額的1%，回贈就不用包括在貸款額內，但認可機構要在物業買賣完成後，才可給予借款人現金回贈。
罰息期
銀行通常會在按揭貸款確認信列出罰息期，2-3年不等，在罰息期内提早償還貸款、轉按需要支付相關行政費用及支付利息（根條款説明計算）。
按揭中介及額外優惠
銀行透過按揭中介獲得的客人，批出按揭時還會支付中介費予中介公司，而中介公司亦會將部分利潤作爲禮物發放給申請的客人（需留意現金回贈是否超過按揭貸款額1%）。
對於新手業主而言，逐間銀行問條款好花時間，又要對比各項優惠，相當費神。可靠又有經驗的按揭中介可以幫到手。選擇中介公司時宜留意其背景及規管，勿隨便透露自己的個人資料。
